Choisir un contrat d’assurance emprunteur sans comparer les offres
Beaucoup commettent l’erreur de signer le premier contrat proposé pour accélérer l’achat d’un bien immobilier. Mais si vous mettez les assureurs en concurrence, vous constaterez que les écarts de prix et de couverture peuvent être considérables. Prenez le temps de comparer les taux d’intérêt, les garanties, les exclusions et les taux annuels effectifs d’assurance (TAEA). Pour mieux comprendre ce que couvre un contrat moderne et concurrentiel, découvrez l'assurance emprunteur de Santiane et consultez les conseils de ce courtier spécialisé. En tout état de cause, il faut tenir compte des éléments suivants avant de choisir une offre en particulier :
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Le montant de la cotisation annuelle
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Les modalités d’indemnisation
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Le mode de calcul de l’assurance (capital initial ou capital restant dû)
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Le niveau de franchise appliqué
Comment faciliter la comparaison des assurances ?
Pour comparer facilement et rapidement les contrats, utilisez un comparateur en ligne ou faites appel à un courtier en assurance emprunteur fiable comme Santiane.
Ne pas vérifier les garanties de l’assurance emprunteur
Se focaliser sur le montant de la prime d’assurance sans décortiquer les clauses du contrat est une erreur courante. Les garanties décès (DC), perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et invalidité permanente (IPP) ne sont pas toujours identiques d’un assureur à l’autre. Pour l’acquisition d’un bien locatif ou d’une résidence principale, les conséquences d’une invalidité non couverte pourraient notamment être dramatiques pour l’assuré, ses proches et ses ayants droit.
Outre les garanties incluses dans le contrat d’assurance de prêt immobilier, il faut vérifier les exclusions, soit les situations et événements que l’assurance ne couvre pas. Par exemple, certaines compagnies ne prennent pas en charge les incidents liés aux affections dorsales, aux pathologies psychologiques, aux sports à risques et aux antécédents médicaux.
Comment savoir si l’assurance emprunteur couvre bien les risques principaux ?
Un contrat doit préciser clairement les garanties décès, PTIA, IPT et ITT, ainsi que leurs modalités d’indemnisation. Santiane vous aide à les étudier, ainsi que les exclusions, les franchises et les limitations afin que vous puissiez comparer objectivement la qualité de la couverture.
Accepter le contrat groupe de la banque sans évaluer les alternatives
Le contrat groupe proposé par la banque reste une solution simple, mais standardisée. Il ne tient pas compte de votre âge, de votre état de santé ou de votre situation professionnelle. Depuis les lois Lagarde et Lemoine, chaque emprunteur peut choisir librement son assurance emprunteur, à condition de respecter l’équivalence de garanties exigée par la banque. Comparez donc les différentes options pour augmenter vos chances de trouver un contrat qui offre une excellente couverture tout en réduisant le TAEA. Ici encore, l’expertise d’un courtier en assurance de prêt immobilier peut être très utile.
Combien puis-je économiser en choisissant une autre assurance emprunteur que celle de ma banque ?
Selon Santiane, cette alternative peut vous faire économiser jusqu’à 30 000 euros sur 20 ans si vous prenez le temps d’évaluer plusieurs offres.